KI und Automatisierung für Finanzdienstleister und Versicherer

Fragen und Antworten

Was kann KI für einen Versicherer oder Finanzdienstleister tun?

Datawonder setzt KI für die Vorarbeit ein, die heute von Hand geschieht: Schadenmeldungen aufnehmen und erfassen, Policenfragen mit Verweis auf die Bedingungen beantworten, eingereichte Dokumente prüfen und Berichte aus Ihren Quellsystemen zusammenstellen. Die Entscheidung bleibt bei einem Menschen. Was das System getan hat, lässt sich in einem Protokoll nachvollziehen.

Kann KI eine Schadenmeldung aufnehmen und erfassen?

Ja. Ein Voice Agent oder ein intelligentes Formular stellt die Fragen, die zu einer Schadenmeldung gehören, fragt nach, wenn etwas fehlt, und übergibt die Meldung vollständig in Ihr System. Fehlende Unterlagen werden automatisch nachgefordert. Ob ein Schaden gedeckt ist, beurteilt jemand aus Ihrem Team: KI übernimmt das Aufnehmen und Erfassen, nicht die Entscheidung.

Kann KI Policenfragen von Kunden beantworten?

Ja, mit Verweis auf die Bedingungen, aus denen die Antwort stammt. Datawonder baut Assistenten, die Antworten aus Ihren eigenen Versicherungsbedingungen und Dokumenten holen und die Quelle nennen, damit Mitarbeitende oder Kunden prüfen können, was dort steht. Eine Aussage zu einem konkreten Schaden oder zur Deckung gehört nicht dazu. Die bleibt bei Ihren Mitarbeitenden.

Wie automatisiere ich die Zulieferung von Dokumenten durch Kunden?

Mit einer Kette, die Erinnerungen verschickt, eingegangene Unterlagen prüft und fehlende Dokumente selbst nachfordert. Datawonder baut eine solche Kette zum Beispiel mit n8n und bindet sie an Ihr Postfach, Portal oder Aktensystem an, sofern es eine API hat. So muss Ihr Team nicht bei jeder Frist selbst Unterlagen hinterherlaufen.

Kann Software Betrug erkennen, bevor Geld weg ist?

Software kann Muster erkennen, die auf Betrug hindeuten, und warnen, bevor eine Zahlung hinausgeht. Datawonder hat dafür eine Anwendung gegen Cyberbetrug gebaut, als eigene Arbeit und nicht im Auftrag. Sie zeigt, wie eine solche Kontrolle funktioniert. Für Ihre Organisation wird sie auf Ihre eigenen Prozesse und Daten abgestimmt.

Ist KI bei Versicherungen oder Kreditvergabe Hochrisiko nach der KI-Verordnung?

In manchen Fällen ja. KI, die die Kreditwürdigkeit von Personen bewertet oder Risiken und Prämien für Lebens- und Krankenversicherungen bestimmt, fällt unter Hochrisiko. KI, die nur Betrug aufdeckt, fällt nicht darunter. Für Hochrisikosysteme gelten die Pflichten ab dem 2. Dezember 2027. Datawonder bestimmt pro System, in welche Kategorie es fällt und was dann geregelt werden muss.

Gilt DORA für meine Organisation oder Software?

DORA gilt seit dem 17. Januar 2025 für Finanzunternehmen wie Banken, Versicherer und Wertpapierfirmen und stellt auch Anforderungen an deren IKT-Dienstleister. Liefern Sie Software an ein solches Unternehmen, betrifft Sie DORA oft über vertragliche Anforderungen. Ob und wie DORA für Sie gilt, klärt Datawonder mit dem Anwendbarkeitsscan für europäisches Softwarerecht.

Wie bleibt KI für einen Wirtschaftsprüfer oder eine Aufsichtsbehörde nachvollziehbar?

Indem festgehalten wird, was das System getan hat. Alles, was Datawonder baut, hinterlässt eine Spur: wer etwas getan hat, wann und auf Basis welcher Quelle. Antworten eines KI-Assistenten kommen mit Quellenangabe, und Entscheidungen bleiben bei Ihren Mitarbeitenden. So können Sie im Nachhinein erklären, wie ein Ergebnis zustande kam.

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